KYB یا احراز هویت شخص حقوقی | اهمیت، تفاوت با KYC و مزایای آنلاین بودن

KYB (Know Your Business) یا “کسب‌وکار خود را بشناسید” فرآیندی است که به شناسایی و تأیید هویت کسب‌وکارها و شرکت‌ها می‌پردازد. هدف از این فرآیند، اطمینان از قانونی بودن و شفافیت شرکت‌های تجاری و جلوگیری از ریسک‌هایی مانند پولشویی و تأمین مالی تروریسم است. در دنیای امروز، کسب‌وکارها برای جلوگیری از تعامل با نهادهای غیرقانونی یا مشکوک، به انجام احراز هویت KYB نیاز دارند. در این مقاله، به بررسی مفهوم و اهمیت KYB برای شرکت‌های تجاری و نهادهای مالی خواهیم پرداخت.

KYB یا احراز هویت افراد حقوقی چیست؟

احراز هویت شخص حقوقی یا KYB راهکاری است که هویت شرکت‌ها و موسسه‌های طرف معامله از جنبه قوانین مبارزه با جرایم مالی و پولشویی تایید می‌شود. این فرآیند تایید به‌عنوان KYB شناخته می‌شود که شرکت‌ها باید خود را با قوانین و استانداردهای AML/CFT تطابق دهند و استانداردهای مبارزه با جرایم مالی را رعایت کنند.

فرآیند KYB می‌بایست فرصتی را برای شرکت‌ها و موسسات فراهم کند تا بتوانند نهادهایی را که با آنها سر و کار دارند، بررسی کنند. این فرآیند به شرکت‌ها و موسسات کمک می‌کند تا تشخیص بدهند که آیا معتبر هستند یا از آنها برای مخفی کردن هویت مالکان برای اهداف نامشروع استفاده می‌شود.

با توجه به موارد گفته شده، KYB بر روی موضوع مالکیت سودمند نهایی تمرکز دارد تا تعیین کند که کدام دسته از شرکت‌های تجاری در مشاغل مشکوک، فعالیت مالی دارند و از آن سود می‌برند.

اهمیت احراز هویت KYB در جلوگیری از تخلفات مالی

احراز هویت KYB (شناخت کسب‌وکار) یکی از مهم‌ترین ابزارهای پیشگیری از تخلفات مالی و پولشویی است. این فرآیند به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا هویت شرکا، مشتریان تجاری و سازمان‌هایی که با آن‌ها تعامل دارند را به‌طور دقیق بررسی کنند. با استفاده از KYB، می‌توان از همکاری با شرکت‌های غیرقانونی جلوگیری کرد و ریسک‌های ناشی از تخلفات مالی را به حداقل رساند. این گام کلیدی نه‌تنها امنیت مالی سازمان را تضمین می‌کند، بلکه با رعایت مقررات ضد پولشویی (AML)، اعتبار کسب‌وکار نیز حفظ می‌شود.

مزایای استفاده از سرویس‌های دیجیتال برای KYB

استفاده از سرویس‌های دیجیتال در فرآیند احراز هویت KYB (شناخت کسب‌وکار) باعث بهبود عملکرد و افزایش دقت در شناسایی می‌شود. در ادامه به برخی از مزایای اصلی این راهکارها اشاره شده است:

• سرعت بیشتر: سرویس‌های دیجیتال با اتوماسیون فرآیندها، زمان مورد نیاز برای احراز هویت را به‌شدت کاهش می‌دهند. این موضوع برای کسب‌وکارهایی که نیاز به پردازش تعداد زیادی از داده‌ها دارند، یک مزیت رقابتی است.

• کاهش خطاهای انسانی: استفاده از فناوری‌های پیشرفته و الگوریتم‌های دقیق، احتمال خطا در تطبیق داده‌ها و شناسایی را به حداقل می‌رساند. این امر باعث افزایش دقت و اطمینان در فرآیند احراز هویت می‌شود.

• تجربه کاربری بهتر: سرویس‌های آنلاین با ارائه یک محیط کاربری ساده و روان، انجام مراحل احراز هویت را برای کاربران سریع‌تر و آسان‌تر می‌کنند. این موضوع نه‌تنها بهره‌وری را افزایش می‌دهد، بلکه باعث رضایت بیشتر کاربران نیز می‌شود.

چالش‌های احراز هویت KYB و راهکارهای دیجیتال

احراز هویت KYB با چالش‌های متعددی همراه است که می‌تواند فرآیند شناسایی کسب‌وکارها را پیچیده و زمان‌بر کند. مشکلاتی نظیر تطبیق نادرست داده‌ها، عدم دسترسی به اطلاعات به‌روز، و طولانی بودن مراحل تأیید هویت از جمله موانع رایج در این حوزه هستند. این چالش‌ها نه‌تنها باعث کاهش بهره‌وری کسب‌وکارها می‌شوند، بلکه ریسک‌های امنیتی را نیز افزایش می‌دهند. استفاده از سرویس‌های آنلاین و ابزارهای دیجیتال، این مشکلات را به‌طور قابل‌توجهی کاهش می‌دهد. این سرویس‌ها با بهره‌گیری از فناوری‌های پیشرفته، فرآیند احراز هویت را سریع‌تر، دقیق‌تر و قابل اعتمادتر می‌کنند و تجربه‌ای روان برای کاربران فراهم می‌آورند.

راهکار فراشناسا برای حل چالش‌ها

سرویس احراز هویت غیرحضوری فراشناسا راهکاری مدرن برای رفع این چالش‌ها ارائه می‌دهد. با استفاده از فناوری‌های پیشرفته و بهره‌گیری از داده‌های دقیق، این سرویس فرآیند احراز هویت KYB را به‌شکلی سریع، امن و کارآمد انجام می‌دهد. کسب‌وکارها می‌توانند با اعتماد به این سرویس، ریسک‌های ناشی از تخلفات مالی را به حداقل برسانند و فرآیندهای خود را با اطمینان بیشتری مدیریت کنند.

تفاوت KYC و KYB چیست؟

KYB (شناخت کسب‌وکار) و KYC (شناخت مشتری) دو مفهوم کلیدی در حوزه احراز هویت هستند که هر یک کاربردهای متفاوتی دارند.

KYC (شناخت مشتری): این فرآیند بر شناسایی هویت مشتریان حقیقی تمرکز دارد و هدف آن اطمینان از هویت افراد و جلوگیری از تخلفات مالی مانند پولشویی و تأمین مالی تروریسم است. احراز هویت KYC معمولاً شامل جمع‌آوری اطلاعاتی مانند نام، آدرس، و مدارک شناسایی فردی می‌شود.

KYB (شناخت کسب‌وکار): برخلاف KYC که بر افراد متمرکز است، KYB به شناسایی هویت کسب‌وکارها و سازمان‌ها می‌پردازد. در این فرآیند اطلاعاتی مانند ساختار شرکت، سهامداران اصلی و اطلاعات مالی کسب‌وکار بررسی می‌شود. KYB برای کسب‌وکارهایی که با شرکای تجاری، تأمین‌کنندگان یا مشتریان سازمانی تعامل دارند، ضروری است.

کاربردها
در حالی که KYC بیشتر در حوزه بانکداری و خدمات مالی برای تأیید هویت مشتریان حقیقی کاربرد دارد، KYB برای سازمان‌ها و کسب‌وکارهایی مورد استفاده قرار می‌گیرد که می‌خواهند از قانونی بودن و شفافیت شرکای تجاری خود اطمینان حاصل کنند. فراشناسا با ارائه سرویس‌های احراز هویت دقیق، هر دو نیاز را به شکلی مؤثر پوشش می‌دهد.

قوانین ضد پولشویی (AML) چیست؟

قوانین ضد پولشویی (AML) مجموعه‌ای از مقررات و قوانین هستند که به‌منظور پیشگیری از فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی و تأمین مالی تروریسم طراحی شده‌اند. این قوانین از مؤسسات مالی و کسب‌وکارها می‌خواهند که فرآیندهای شفاف و دقیق برای شناسایی و گزارش تراکنش‌های مشکوک داشته باشند. هدف اصلی AML جلوگیری از تبدیل منابع غیرقانونی به دارایی‌های قانونی است. در این راستا، کسب‌وکارها موظفند که هویت مشتریان خود را تأیید کرده و تراکنش‌های مشکوک را به مقامات گزارش دهند.

ارتباط قوانین ضد پولشویی (AML) با KYB

KYB (شناخت کسب‌وکار) بخشی از فرآیندهای ضد پولشویی است که به شناسایی و تأیید هویت کسب‌وکارها و شرکای تجاری می‌پردازد. قوانین AML از کسب‌وکارها می‌خواهند که با استفاده از فرآیندهای KYB، هویت قانونی و ساختار سازمانی شرکای خود را تأیید کنند تا از ریسک‌های مرتبط با پولشویی و تأمین مالی تروریسم جلوگیری کنن

در حقیقت، KYB به عنوان ابزاری برای اجرای مؤثر قوانین AML عمل می‌کند، زیرا کسب‌وکارها می‌توانند با بررسی دقیق اطلاعات کسب‌وکارهای همکار، از تعامل با شرکت‌های غیرقانونی یا مشکوک جلوگیری کرده و فرآیندهای مالی شفاف‌تری داشته باشند.

سوالات متداول

منبع: سایت فراشناسا